- نویسنده : افشین
- بازدید : 49 مشاهده
بیمه عمر را می توان به عنوان قراردادی بین دارنده بیمه نامه و شرکت بیمه تعریف کرد که در آن بیمه گذار متعهد می شود مبلغی را در ازای دریافت حق بیمه، پس از فوت شخص بیمه شده یا پس از مدت معینی پرداخت کند. در اینجا، در ICICI Prudential Life Insurance، شما برای یک دوره خاص حق بیمه پرداخت می کنید و در ازای آن، ما یک پوشش زندگی به شما ارائه می دهیم. این لایف کاور با پرداخت مبلغی مقطوع در صورت وقوع یک اتفاق ناگوار آینده شما عزیزان را تضمین می کند. در برخی از بیمه نامه ها، مبلغی به نام مزایای سررسید در پایان مدت بیمه نامه به شما پرداخت می شود.
دو نوع اساسی از طرح های بیمه عمر وجود دارد -
1. حفاظت خالص
2. حفاظت و پس انداز
طرح حفاظت خالص چیست؟
یک طرح حفاظت خالص برای تضمین آینده خانواده شما با ارائه مبلغی یکجا در غیاب شما طراحی شده است.
طرح حفاظت و پس انداز چیست؟
طرح حفاظت و پسانداز ابزاری مالی است که به شما کمک میکند برای اهداف بلندمدت خود مانند خرید خانه، تأمین مالی تحصیلات فرزندانتان و موارد دیگر برنامهریزی کنید، در حالی که مزایای پوشش زندگی را ارائه میدهد.
برای آشنایی بیشتر با انواع طرح های بیمه عمر اینجا را کلیک کنید.
عوامل موثر بر حق بیمه عمر
اکنون که می دانید بیمه عمر چیست و چرا به آن نیاز دارید، عواملی را که می توانند بر حق بیمه عمر تأثیر بگذارند، بیابید:
سن:
یکی از عوامل اصلی که بر حق بیمه یک طرح بیمه عمر تأثیر می گذارد سن شما است. حق بیمه عمر برای جوانان کمتر است و با افزایش سن به تدریج افزایش می یابد
جنسیت:
مطالعات نشان داده است که زنان بیشتر از مردان عمر می کنند. بنابراین حق بیمه عمر برای زنان در مقایسه با مردان کمتر است
شرایط سلامتی:
شرایط سلامت فعلی و گذشته شما می تواند حق بیمه طرح بیمه عمر شما را تعیین کند. اگر هر گونه بیماری از قبل موجود دارید یا در گذشته از بیماری رنج می برید که ممکن است دوباره ظاهر شود یا بر سلامت فعلی شما تأثیر بگذارد، حق بیمه بیشتری از شما دریافت می شود.
سابقه سلامت خانواده:
احتمال ابتلا به بیماری که در خانواده شما وجود دارد بسیار زیاد است. بنابراین، اگر هر گونه بیماری ارثی در خانواده شما وجود داشته باشد، ممکن است مجبور شوید حق بیمه بیشتری بپردازید
سیگار کشیدن و نوشیدن الکل:
عادات سبک زندگی مانند سیگار کشیدن و نوشیدن الکل می تواند بر سلامت شما تأثیر بگذارد و منجر به مشکلات سلامتی متعدد شود. بنابراین، شرکت های بیمه برای افرادی که سیگار می کشند یا مشروبات الکلی مصرف می کنند، حق بیمه بالایی در نظر می گیرند
نوع پوشش:
نوع پوششی که انتخاب می کنید می تواند حق بیمه طرح بیمه عمر را افزایش یا کاهش دهد. اگر سواری را به برنامه خود اضافه کنید، حق بیمه افزایش می یابد. مدت بیمه نامه طولانی تر نیز می تواند منجر به حق بیمه بالاتر در مقایسه با مدت کوتاه تر شود. علاوه بر این، نوع طرح بیمه عمری که انتخاب می کنید نیز بر حق بیمه تأثیر می گذارد. به عنوان مثال، بیمه عمر مدت دار مقرون به صرفه ترین شکل بیمه عمر است
میزان پوشش:
مبلغ تضمین بالاتر منجر به حق بیمه بالاتر می شود و بالعکس
اشتغال:
اگر در یک شغل پرخطر کار می کنید، حق بیمه طرح بیمه عمر شما بیشتر از سایرین خواهد بود. به عنوان مثال، اگر در ساخت و ساز کار می کنید یا اگر شغل شما شما را در معرض هر نوع خطری مانند قرار گرفتن در معرض مواد شیمیایی قرار می دهد، شرکت بیمه حق بیمه بیشتری را دریافت خواهد کرد.
مزایای داشتن بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر می تواند مزایای متعددی را برای شما و عزیزانتان ارائه دهد، از جمله موارد زیر:
امنیت مالی
هنگام خرید بیمه نامه عمر، شرکت بیمه در ازای تامین امنیت مالی از ذینفعان شما در صورت وقوع حادثه ناگوار فوت، حق بیمه دریافت می کند. درآمد حاصل از بیمه عمر می تواند توسط ذینفعان به عنوان جایگزین درآمد برای پوشش هزینه های روزانه استفاده شود.
تولید ثروت
برخی از طرح های بیمه عمر به شما امکان سرمایه گذاری و رشد پول خود را می دهند. این به شما امکان می دهد تا از نظر مالی برای نیازهای آینده خود آماده باشید. بیمه عمر می تواند بازده و درآمد خوبی ارائه دهد.
مزایای مالیاتی
طرح های بیمه عمر مزایای چند دلاری مالیاتی را ارائه می دهند. حق بیمه پرداختی برای یک طرح بیمه عمر تا سقف 1.5 میلیون روپیه در سال تحت بخش 80C $ کسر می شود و مزایای سررسید نیز مشروط به شرایط مقرر در بخش 10 (10D) $ قانون مالیات بر درآمد، 1961، معاف از مالیات است.
اجازه دهید برخی از اصطلاحات رایج در بیمه عمر را درک کنیم:
بیمه عمر: شخصی است که تحت پوشش بیمه نامه قرار می گیرد
پیشنهاد دهنده: شخصی است که حق بیمه بیمه نامه را پرداخت می کند. به عنوان مثال: اگر بیمه نامه را برای خود خریداری کرده اید، پس شما هم تضمین کننده زندگی و هم پیشنهاد دهنده هستید. به همین ترتیب، اگر برای یکی از اعضای خانواده بیمه نامه خریداری می کنید، شما پیشنهاد دهنده هستید و عضو خانواده تضمین شده زندگی است.
نامزد یا ذینفع: شخصی است که در زمان خرید بیمه نامه برای دریافت مزایای بیمه نامه خود در غیاب شما تعیین می کنید.
بیمه گر: شرکت بیمه ای که بیمه نامه عمر را می فروشد، بیمه گر نامیده می شود (مثلاً ICICI Prudential Life Insurance).
پوشش زندگی: مبلغی است که بیمه گر پرداخت خواهد کرد
بیمه عمر را می توان به عنوان قراردادی بین دارنده بیمه نامه و شرکت بیمه تعریف کرد که در آن بیمه گذار متعهد می شود مبلغی را در ازای دریافت حق بیمه، پس از فوت شخص بیمه شده یا پس از مدت معینی پرداخت کند. در اینجا، در ICICI Prudential Life Insurance، شما برای یک دوره خاص حق بیمه پرداخت می کنید و در ازای آن، ما یک پوشش زندگی به شما ارائه می دهیم. این لایف کاور با پرداخت مبلغی مقطوع در صورت وقوع یک اتفاق ناگوار آینده شما عزیزان را تضمین می کند. در برخی از بیمه نامه ها، مبلغی به نام مزایای سررسید در پایان مدت بیمه نامه به شما پرداخت می شود.
دو نوع اساسی از طرح های بیمه عمر وجود دارد -
1. حفاظت خالص
2. حفاظت و پس انداز
طرح حفاظت خالص چیست؟
یک طرح حفاظت خالص برای تضمین آینده خانواده شما با ارائه مبلغی یکجا در غیاب شما طراحی شده است.
طرح حفاظت و پس انداز چیست؟
طرح حفاظت و پسانداز ابزاری مالی است که به شما کمک میکند برای اهداف بلندمدت خود مانند خرید خانه، تأمین مالی تحصیلات فرزندانتان و موارد دیگر برنامهریزی کنید، در حالی که مزایای پوشش زندگی را ارائه میدهد.
برای آشنایی بیشتر با انواع طرح های بیمه عمر اینجا را کلیک کنید.
عوامل موثر بر حق بیمه عمر
اکنون که می دانید بیمه عمر چیست و چرا به آن نیاز دارید، عواملی را که می توانند بر حق بیمه عمر تأثیر بگذارند، بیابید:
سن:
یکی از عوامل اصلی که بر حق بیمه یک طرح بیمه عمر تأثیر می گذارد سن شما است. حق بیمه عمر برای جوانان کمتر است و با افزایش سن به تدریج افزایش می یابد
جنسیت:
مطالعات نشان داده است که زنان بیشتر از مردان عمر می کنند. بنابراین حق بیمه عمر برای زنان در مقایسه با مردان کمتر است
شرایط سلامتی:
شرایط سلامت فعلی و گذشته شما می تواند حق بیمه طرح بیمه عمر شما را تعیین کند. اگر هر گونه بیماری از قبل موجود دارید یا در گذشته از بیماری رنج می برید که ممکن است دوباره ظاهر شود یا بر سلامت فعلی شما تأثیر بگذارد، حق بیمه بیشتری از شما دریافت می شود.
سابقه سلامت خانواده:
احتمال ابتلا به بیماری که در خانواده شما وجود دارد بسیار زیاد است. بنابراین، اگر هر گونه بیماری ارثی در خانواده شما وجود داشته باشد، ممکن است مجبور شوید حق بیمه بیشتری بپردازید
سیگار کشیدن و نوشیدن الکل:
عادات سبک زندگی مانند سیگار کشیدن و نوشیدن الکل می تواند بر سلامت شما تأثیر بگذارد و منجر به مشکلات سلامتی متعدد شود. بنابراین، شرکت های بیمه برای افرادی که سیگار می کشند یا مشروبات الکلی مصرف می کنند، حق بیمه بالایی در نظر می گیرند
نوع پوشش:
نوع پوششی که انتخاب می کنید می تواند حق بیمه طرح بیمه عمر را افزایش یا کاهش دهد. اگر سواری را به برنامه خود اضافه کنید، حق بیمه افزایش می یابد. مدت بیمه نامه طولانی تر نیز می تواند منجر به حق بیمه بالاتر در مقایسه با مدت کوتاه تر شود. علاوه بر این، نوع طرح بیمه عمری که انتخاب می کنید نیز بر حق بیمه تأثیر می گذارد. به عنوان مثال، بیمه عمر مدت دار مقرون به صرفه ترین شکل بیمه عمر است
میزان پوشش:
مبلغ تضمین بالاتر منجر به حق بیمه بالاتر می شود و بالعکس
اشتغال:
اگر در یک شغل پرخطر کار می کنید، حق بیمه طرح بیمه عمر شما بیشتر از سایرین خواهد بود. به عنوان مثال، اگر در ساخت و ساز کار می کنید یا اگر شغل شما شما را در معرض هر نوع خطری مانند قرار گرفتن در معرض مواد شیمیایی قرار می دهد، شرکت بیمه حق بیمه بیشتری را دریافت خواهد کرد.
مزایای داشتن بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر می تواند مزایای متعددی را برای شما و عزیزانتان ارائه دهد، از جمله موارد زیر:
امنیت مالی
هنگام خرید بیمه نامه عمر، شرکت بیمه در ازای تامین امنیت مالی از ذینفعان شما در صورت وقوع حادثه ناگوار فوت، حق بیمه دریافت می کند. درآمد حاصل از بیمه عمر می تواند توسط ذینفعان به عنوان جایگزین درآمد برای پوشش هزینه های روزانه استفاده شود.
تولید ثروت
برخی از طرح های بیمه عمر به شما امکان سرمایه گذاری و رشد پول خود را می دهند. این به شما امکان می دهد تا از نظر مالی برای نیازهای آینده خود آماده باشید. بیمه عمر می تواند بازده و درآمد خوبی ارائه دهد.
مزایای مالیاتی
طرح های بیمه عمر مزایای چند دلاری مالیاتی را ارائه می دهند. حق بیمه پرداختی برای یک طرح بیمه عمر تا سقف 1.5 میلیون روپیه در سال تحت بخش 80C $ کسر می شود و مزایای سررسید نیز مشروط به شرایط مقرر در بخش 10 (10D) $ قانون مالیات بر درآمد، 1961، معاف از مالیات است.
اجازه دهید برخی از اصطلاحات رایج در بیمه عمر را درک کنیم:
بیمه عمر: شخصی است که تحت پوشش بیمه نامه قرار می گیرد
پیشنهاد دهنده: شخصی است که حق بیمه بیمه نامه را پرداخت می کند. به عنوان مثال: اگر بیمه نامه را برای خود خریداری کرده اید، پس شما هم تضمین کننده زندگی و هم پیشنهاد دهنده هستید. به همین ترتیب، اگر برای یکی از اعضای خانواده بیمه نامه خریداری می کنید، شما پیشنهاد دهنده هستید و عضو خانواده تضمین شده زندگی است.
نامزد یا ذینفع: شخصی است که در زمان خرید بیمه نامه برای دریافت مزایای بیمه نامه خود در غیاب شما تعیین می کنید.
بیمه گر: شرکت بیمه ای که بیمه نامه عمر را می فروشد، بیمه گر نامیده می شود (مثلاً ICICI Prudential Life Insurance).
پوشش زندگی: مبلغی است که بیمه گر پرداخت خواهد کرد